Vuoden S-korot

Summauksena vuodelle 2017 ajattelin laskea, paljonko viime joulukuussa ostetuista S-kaupan jäsenyyksistä kertyi korkoa.

Kävin S-pankista hakemassa tiliotteen ja koska tapahtumia on hyvin vähän, paperista saa aika nopeasti kuvan kertyneistä bonuksista. Toukokuusta lähtien olen saanut korot 12 eri jäsenyydestä (haluaisin sanoa että osuudesta, koska tiliotteellakin lukee, että "osuusmaksun korko"):

Eepee: 20€
Pirkanmaa: 8€
TUrun osuuskauppa: 10€
Satakunta: 6€
Hämeenmaa: 3€
Etelä-Karjalan Osuuskunta: 5€
Keskimaa: 6€
HOK-Elanto: 10€
KPO: 20€
PKO: 12€
OK Suur-savo: 10€
Maakunta: 5€

Yht: 115€

En tiedä puuttuuko listasta yksi jäsenyys tai onko jokin 13 eri osuuskunnasta jättänyt maksamasta korkoa. Jos muistan oikein ja jäsenyyksiä tosiaan oli 13, tuli näistä koroista 8,8% tuotto 1300€:n jäsenyysmaksuille.

Tämä vuosi on muutenkin ollut hyvin Prisma-vetoinen, joten bonuksia on tullut myös ostoksista. Muistelen, että korkeimmillaan bonustilillä köllötteli 226,50€ bonus- ja korkorahaa ennen kuin siitä alettiin ottaa rahaa joululahjoihin ja -ruokiin.

Näillä laskelmilla toivotan itse kullekin iloista vuodenvaihdetta ja reipasta alkua vuodelle 2018!

Joulun kulut lukuina

Joulupyhät ovat viimein takana ja aika palata takaisin blogisorvin ääreen. Huomaan kyllä jo nähneeni sen verta monta joulua, että hiljalleen alkaa saman toisto väsyttää. Toki tytölle haluan tarjota mukavan joulutunnelman, mutta ensi vuonna asioita voisi kyllä hieman helpottaa ruokien ja järjestelyiden osalta. No, aaton kaaoksesta huolimatta olin oikein hyvissä ajoin kaikkien lahja- ja koristejärjestelyiden kanssa. Nyt kun paketit on revitty auki, voin turvallisin mielin laittaa blogiin raakaa rahafaktaa joulun kuluista:

Joululahjat:

Tytön joulukalenteri: 89€ (Littlest Pet Shop kalenteri)
Tytön joululahjat: 196€ (Kuva alla)
Mies: 92€ (Rommia ja torkkupeitto)
Kummityttö: 54€ (kirja, muovailumassa, pyyhe)
Vanhemmat (osuuteni n. 1/3): 50€
Muut yht: 45€

Jouluvalmistelut: 64€
Nämä koostuvat joulukoristeista, -kukista, -korteista, -kynttilöistä, -valoista, piparkakkumuoteista ja askartelutarvikkeista.

Yhteensä: 590€

Ruuat: 

Viikkoa ennen kaikki säilyvä: 94€ (maksettu kokonaan S-bonuksilla!)
Juuri ennen joulua: 50€ (sis. 2,5kg naudan paistia + tuoretavaroita)

Yhteensä: 144€

Että sellainen joulu. Ison loven tuo teettää kukkaroon heti, jos lahjoja intoutuu ostamaan. Onneksi olin tänä vuonna hyvissä ajoin liikkeellä ja ostin lahjoja jo syksyllä (alesta!), joten kaikki ei tullut maksettavaksi joulukuussa tai myöhemmin. Ruokapuoli menee aivan överiksi joka vuosi. Noilla ruuilla elää helposti viikon, mutta kuka jaksaa puputtaa samoja laatikoita ja kinkkuja niin kauan? Ensi vuonna ruokalaskun voisi vaikka puolittaa ja juhlia hillitymmin. S-bonuksista kirjoitan pian lisää, mutta kertyneitä bonuksia olemme koko säästäneet koko vuoden juuri joulua varten.

Joulun rauhaa

Ensimmäistä kertaa ikinä, olen valmistautunut jouluun hyvissä ajoin. 

Käytännössä olin ostanut suurimman osan lahjoista jo marraskuun loppuun mennessä (osan hankin jo syyslomalla!). Joulusiivous on tehty ja säilyvät ruuatkin hankittu jo tiistaina. Kinkku on sulamassa, piparit leivottu sekä koristeltu ja kotia hiljalleen koristeltu. En tiedä, mikä järjestelmällisyyden ja tyyneuden henki meille on muuttanut, mutta syksyisten parisuhdekriisien jälkeen en ole kokenut tarvetta hermoilla vielä joulustakin. Sovimme joulujärjestelyt hyvissä ajoin miehen kanssa ja sitten olen tehnyt kaikkea sitä, mikä on hyvältä tuntunut. Koetan pitää tämän olotilan koko loppuvuoden.

En ole koskaan ollut se puuhaäiti, joka järjestää lapsille paljon kivaa tekemistä ja rakentelee itse joulukalenterit yms. Tänä vuonna sain kuitenkin ensimmäistä kertaa elämässäni aikaiseksi tehdä itse joulukalenteri tytölle! Kylläpä hän on joutunutkin sitä odottamaan, mutta nyt pitäisi olla hyvä. Ostin 24 Littlest Pet Shop ja My Little Pony -hahmoa ja laitoin ne Lidlistä ostettuun joulupussikalenteriin. Runoihin ja aarteenetsintöihin en sentään taipunut.

Kalenterille tuli hintaa 88€ (hinta vastaa noin neljää kaupasta ostettua lelukalenteria, mutta tästä kalenterista joka luukusta tulee kokonainen lelu)

Kalenteriin kuuluu osana myös tämän joulun hitti, tonttuovi. Tonttuovi on seinää "ilmestyvä" ovi, jonka takana oma kotitonttu asustelee. Meille tonttuovi ilmestyi television päälle ja kiitoksena tontun tuomista kalenterilahjoista, olemme tytön kanssa askarrelleet oven ympärille jouluista maisemaa. Askartelu on ollut oikein mukavaa hommaa. Yllä olevassa kuvassa kalenteri ja joulumaisema alkutekijöissään. Alla yksityiskohtakuva lähes valmiista tonttuoven ympäristöstä: 

Eläinhahmot tulivat kalenterista tytölle ja kaksi Aarikan tonttua (á 9,90€) hyppivät kaupassa minun omaan tonttukokoelmaani viimevuotisten tonttujen seuraksi. Lidlistä löytyi kivat pallot koristamaan pikkukuusta. 

Vielä en julkaise enempää tietoa ostamistani lahjoista, ettei yhä suureneva, sukulaisista koostuva lukijakuntani saa vinkkiä omista lahjoistaan. Katsotaan joulun jälkeen sitten tarkemmin joulun kulurakennetta. 

Siispä toivotankin kaikille lukijoilleni erittäin rauhallista ja miellyttävää joulua! 

P.s: Muistakaa ostaa jouluomenat Lidlistä: Red Chief peittoaa kaikilta ominaisuuksiltaan jauhoisen Red Delicious-omenan, vaikka onkin ulkonäöltään identtinen!

Yksiön kulut nousussa

Tiesin jo yksiötä ostaessani, että siihen tulee jossakin vaiheessa putkiremontti. Syksyn yhtiökokouksessa osakkaat antoivat hallitukselle luvan aloittaa hankesuunnittelun valmistelu ja kilpailutus.

Sinällään koko putkiremonttiasia on mennyt ihan hyvin, sillä ostaessani asuntoa 2015-2016 vuoden vaihteessa välittäjä arveli, että putkiremonttiin olisi vielä hyvinkin aikaa ja niin on ollutkin. Aikataulu menee jotakuinkin seuraavasti: 2018 suunnittelu, 2019 kilpailutus, 2020 itse remontti. Eli vieläkin on ihan kivasti aikaa ennen kuin alkaa rytistä. Nyt olisi siis oiva aika päättää, mitä asunnon kanssa teen. 

Asunto itsessään on yltänyt ihan mukiinmeneviin tuottoprosentteihin, vaikken tuota lukua kovin arvossa pidäkään. Minulle tärkein on neutraali tai positiivinen kassavirta ja sijoitussuunnitelmani eteneminen haluamassani tahdissa. Tällä hetkellä yksiön vuokratuloista saatava kassavirta on n. 30€/kk miinuksella, joskin tarkkaa summaa on rasittavaa kaikkine verovähennysoikeuksineen laskea. Ensivuonna rahoitusvastike nousee - luulen tämän johtuvan aiemman remonttilainan nopeammasta takaisinmaksutahdista tai nousseista koroista. Hoitovastike pysyy samana, mutta miinusta tulee silti lisää noin 13€/kk eli ensivuonna miinusta kertyy jo n. 43€/kk. 

Vuokraa en kuitenkaan aio korottaa, sillä se on tällä hetkellä mielestäni ihan käyvällä tasolla. 

Mutta mitä tehdä putkiremonttiasian kanssa? Mielessäni on seuraavat vaihtoehdot: 

• Asunnon myyminen heti: Yleinen ohje lienee, että asunto kannattaa myydä 3 vuotta ennen putkiremonttia, etenkin sijoitusasunnot. Koska ostin asunnon edullisesti, voisin kotiuttaa nyt arvonnousun ja jo maksetut korjausvastikkeet. Ongelma tässä vaihtoehdossa on, että muissakin 70-luvun taloissa on tulossa putkiremontti. Asunnon myynnistä ja ostosta tulee aina veroja (varainsiirtovero, myyntivoittovero) ja kuluja (välittäjän palkkio ja lainan järjestelykulu), jotka syövät voittoa - toisaalta myyntirahalla tuskin saisin jo putkiremontoitua asuntoa. Lisäksi asunto voi olla vaikeampi myydä  hyvään hintaan, kun siinä on vuokralainen (sijoittavat haluavat juuri edullisia asuntoja ja oman kodin etsijät vapaan asunnon)

• Asunnon myynti, kun vuokralainen vaihtuu: Juuri ennen remontin alkua voi olla vaikea enää löytää vuokralaista. Asunnon myyntiä voisi miettiä jos ja kun nykyinen vuokralainen päättää lähteä. Tässä on omat riskinsä, koska aikataulu saattaa olla mikä tahansa. Juuri ennen remonttia asunto ei varmaan mene ollenkaan kaupaksi. Edessä on kuitenkin vielä pari onnellista vuotta, jolloin voin nauttia vuokratulosta normaalisti. Tämä vaihtoehto antaisi minulle lisää mietintäaikaa.

• Asunnon pitäminen: Pitäisinkö asunnon putkiremontin yli tai senkin jälkeen? Toivon kovasti, että putkiremontti olisi yksiöni osalta vain noin 14000€ (+3kk vuokratappio), mutta varmaa tietoa ei vielä mistään saa. Olen nyt sijoittanut asuntooni 3000€, joten sijoitettu omaisuus ei olisi ollenkaan tähtitieteellinen, vaikka maksaisin remontin omasta pussista. Alustavan laskelman mukaan vuokraa en saisi millään kattamaan rahoitusvastikkeen kuluja, kun kassavirta on nytkin miinuksella. Remontoidusta asunnosta voisi ehkä pyytää 30-40€/kk enemmän vuokraa, mutta tappiota saattaisi silti tulla 80-120€/kk. Toisaalta asunnon myyntiarvo luultavasti nousisi, kun remontti on tehty ja taloyhtiö on sen jälkeen kauttaaltaan remontoitu. Vuokralaisetkin löytyisivät varmasti helposti. 

Ajattelin konsultoida tuttua välittäjää tässä asiassa, mutta kuulisin mielelläni mielipiteitä myös teiltä, rakkaat lukijat. Myisittekö vai pitäisittekö?